PNCNYSENational Commercial BanksUS GAAP · USD

The PNC Financial Services Group, Inc

PNC Financial Services Group on Yhdysvalloissa toimiva rahoituspalveluja tarjoava holdingyhtiö, jonka pääkonttori sijaitsee Pittsburghissa, Pennsylvaniassa. Pankki- ja pankkitoimintaan kuulumattomien tytäryhtiöidensä kautta se tarjoaa vähittäispankkitoimintaa, yritys- ja instituutioasiakkaille suunnattuja pankkipalveluja sekä varainhoitopalveluja Yhdysvaltojen laajuisesti, ja sillä on lisäksi kansainvälisiä toimistoja neljässä maassa.

Kysy yhtiöstä
Liikevaihto23,1mrd USD
+7,2 %v/v
Nettotulos6 997milj. USD
+17,5 %v/v
Vapaa kassavirta4 384milj. USD
−44,4 %v/v

Tilikausi 2025 · muutos edellisvuodesta

Kehitys 2020–2025

0510152025mrd USD2020: 16,9 mrd USD20202021: 19,2 mrd USD20212022: 21,1 mrd USD20222023: 21,5 mrd USD20232024: 21,6 mrd USD20242025: 23,1 mrd USD202523,1
LiikevaihtoLiikevoitto (EBIT)

Liiketoiminta

Osuus liikevaihdosta
Vähittäispankkitoiminta40 %

Kuluttaja- ja pienyritysasiakkaiden talletus-, lainaus-, maksupalvelu- ja digitaaliset pankkipalvelut.

Yritys- & instituutiopankkitoiminta35 %

Liikeyrityksille ja julkisille toimijoille suunnatut yritysluotot, treasury-hallinta, pääomamarkkinat ja neuvontapalvelut.

Varainhoitoryhmä15 %

Varainhoito, arvopaperivälitys, eläkesäästämiseen liittyvät palvelut ja sijoitustenhoito.

Muut pankki- ja palkkiopalvelut10 %

Kaupallinen asuntolainapankkitoiminta, korttipalvelut, kassanhallinta ja muut palkkiopohjaiset pankkipalvelut.

Asiakkaat

PNC palvelee kuluttajia, pieniä yrityksiä, keskisuuria yrityksiä, suuryrityksiä sekä julkisia toimijoita. Se palvelee myös varakkaita ja erittäin varallisia asiakkaita varallisuuden- ja sijoitustenhoidon palveluilla. Liiketoiminta rakentuu suhteuspohjaiselle pankkitoiminnalle, joten asiakkaat hankkivat samasta konsernista yhdistelmän talletuksia, luottotuotteita, maksupalveluja ja neuvontapalveluja.

Consumers

Hankkivat käyttö- ja säästötilejä, maksukortteja, asuntolainoja ja henkilökohtaisia lainoja jokapäiväiseen pankkiasiointiin ja lainanottoon.

Small businesses

Käyttävät talletustilejä, lainoja, maksupalveluja ja kassanhallintaa päivittäisten toimintojen hoitamiseen.

Corporate and institutional clients

Hankkivat yritysluottoja, treasury-hallintaa, pääomamarkkinapalveluja ja neuvontapalveluja.

Wealth and asset management clients

Käyttävät välityspalveluja, sijoitustenhoitoa, eläkesäästämiseen liittyviä palveluja ja suunnittelupalveluja.

Government and public entities

Käyttävät pankkipalveluja, likviditeetti- ja kassanhallintaratkaisuja käyttötilien ja rahoitustarpeiden hoitoon.

Strategia

PNC:n strategia keskittyy suhteuspohjaiseen pankkitoimintaan: talletusten keräämiseen, asiakassuhteiden syventämiseen sekä luotto-, maksu-, varainhoito- ja neuvontatuotteiden ristimyyntiin. Se korostaa myös kurinalaista luotto-, likviditeetti- ja pääomanhallintaa samalla kun laajentaa konttoriverkostoaan ja digitaalisia palvelukanavia asiakashankinnan ja -säilytyksen vahvistamiseksi.

Kasvata primary-tason vähittäis- ja yrityssuhteita

Lisääntynyt primary-suhteiden määrä parantaa talletusten keruuta, tuotteiden läpäisyä ja asiakasuskollisuutta.

Laajenna konttoriverkostoa valituilla markkinoilla

Fyysinen läsnäolo tukee asiakashankintaa ja paikallista suhteuspankkitoimintaa kasvumarkkinoilla.

Lisää palkkio- ja neuvontatuottoja

Varainhoito-, treasury- ja pääomamarkkinapalvelut monipuolistavat tuottoja korkomarginaalien lisäksi.

Säilytä vahva pääoma ja likviditeetti

Pankkikasvu ja osakkeenomistajien tuotot riippuvat sääntelypääomasta ja vakaasta rahoituksesta.

Maantiede

PNC:n ydintoiminta keskittyy Yhdysvaltoihin, jossa se ylläpitää rannikkolta rannikkoon ulottuvaa vähittäispankkikonttoreiden verkostoa ja kansallista yrityspankkialustaa. Lisäksi sillä on strategisia kansainvälisiä toimistoja neljässä Yhdysvaltojen ulkopuolisessa maassa, pääasiassa asiakassuhteiden ja laajempaan pankki- ja pääomamarkkinatoimintaan liittyvien liiketoimien tukemiseksi.

Riskit

PNC:n keskeiset riskit liittyvät luottotappioihin, rahoituksen ja korkojen vaihtelun herkkyyteen sekä suuren säädellyn pankin operatiiviseen monimutkaisuuteen. Kyberturvallisuus, kolmansien osapuolten riippuvuus ja sääntelyvalvonta voivat myös häiritä toimintaa tai rajoittaa strategista joustavuutta, ja arvostus- ja reserviarviot voivat olennaisesti vaikuttaa raportoituun tulokseen.

Järjestetty vakavuuden mukaan
MatalaKohtalainenKorkeaMatalaKohtalainenKorkeaVaikutus →Todennäköisyys →Luottoriski1Kyberturvallisuus ja teknologian häiriöt2Sääntely- ja valvontariski3Korko- ja talletusten hinnoitteluriski4Kilpailu5
Vaikutus on riskin vakavuus ja todennäköisyys sen toteutumisen todennäköisyys lähivuosina, molemmat arvioitu yhtiön raporttien perusteella. Numerot vastaavat listaa.
  1. LuottoriskiVaikutus: KorkeaTodennäköisyys: Kohtalainen

    PNC myöntää lainoja kuluttaja-, yritys- ja kiinteistöportfolioissa, joten lainanottajien paineet voivat lisätä alaskirjauksia ja varauksia.

    KohdistuuVähittäis-Yritys-Instituutio-Kiinteistölainaus
  2. Kyberturvallisuus ja teknologian häiriötVaikutus: KorkeaTodennäköisyys: Kohtalainen

    Pankki on vahvasti riippuvainen digitaalisista kanavista ja kolmansien osapuolten järjestelmistä, joten tietomurrot tai käyttökatkokset voivat aiheuttaa merkittäviä operatiivisia ja mainehaittoja.

    KohdistuuVerkkopankkiMobiilipankkiMaksutSisäiset järjestelmät
  3. Sääntely- ja valvontariskiVaikutus: KorkeaTodennäköisyys: Kohtalainen

    Suuren pankkikonsernin holdingyhtiönä PNC on pääoma-, likviditeetti-, toiminta- ja sääntelyvalvonnan alainen, mikä voi rajoittaa sen toimia.

    KohdistuuPääoman palautuksetYritysostotMaantieteellinen laajentuminenTuotehyväksynnät
  4. Korko- ja talletusten hinnoitteluriskiVaikutus: KeskitasoTodennäköisyys: Kohtalainen

    Talletuskustannukset ja rahoitusmix voivat muuttua nopeasti markkinakorkojen liikkeiden ja asiakkaiden siirtäessä saldojaan.

    Kohdistuu: Vähittäis- ja yritystalletusliiketoiminnat

  5. KilpailuVaikutus: KeskitasoTodennäköisyys: Kohtalainen

    PNC kilpailee kansallisten pankkien, alueellisten pankkien, fintech-yritysten ja pankkitoimijoiden ulkopuolisten rahoitusyhtiöiden kanssa tuotteissa ja maantieteellisillä markkinoilla.

    KohdistuuTalletuksetLainanantoVarainhoitoTreasuryNeuvontapalvelut

Kirjanpito

Harkinnanvaraiset erät
Luottotappiovaraukset CECL:n mukaan

Luottotappiovaraukset riippuvat taloudellisista oletuksista ja lainanottajien suoriutumisesta, ja nämä voivat olennaisesti muuttaa varauksia.

Vaikutus: Vaikuttaa luottotappiovarauksiin, varauskuluihin ja pääomaan

Käypien arvojen ja sijoitusten arvostus

Arvopaperit, johdannaiset ja yksityiset sijoitukset edellyttävät markkina- tai mallipohjaisia arvioita.

Vaikutus: Vaikuttaa provisio- ja muihin tuottoihin, muihin laajan tuloksen eriin (OCI) ja tasearvoihin

Liikearvo ja aineettomat hyödykkeet

Pankkiostot ja konttoreihin liittyvät aineettomat hyödykkeet on testattava arvonalentumisen varalta ajan kuluessa.

Vaikutus: Vaikuttaa raportoituun taseeseen ja mahdollisiin arvonalentumiskirjauksiin

Johdannaiskirjanpito ja suojauslaskenta

Asiakaskohtainen kaupankäynti, Visaan liittyvät johdannaiset ja suojaustoimet voivat aiheuttaa kausittaista vaihtelua.

Vaikutus: Vaikuttaa provisio- ja muihin tuottoihin sekä muihin laajan tuloksen eriin

Verotasa-arvoisen nettokorkotuoton esittäminen

PNC käyttää ei‑GAAP-mittaista verotasa-arvoista oikaisua verovapaiden korkotuottojen esittämiseksi.

Vaikutus: Parantaa nettokorkotuoton vertailtavuutta, mutta ei ole GAAP-standardin mukainen

Samankaltaisia listattuja yhtiöitä

Julkisesti listattuja yhtiöitä, joilla on samankaltainen liiketoiminta.

F.N.B. Corporation

FNB · National Commercial Banks

Peoples Financial Services Corp

PFIS · National Commercial Banks

Fulton Financial Corporation

FULT · National Commercial Banks

Pioneer Bancorp, Inc.

PBFS · Savings Institutions, Not Federally Chartered

Ponce Financial Group, Inc.

PDLB · Savings Institution, Federally Chartered

Truist Financial Corporation

TFC · National Commercial Banks

Päivitetty: 24.9.2026