Principal Financial Group Inc
Principal Financial Group on Yhdysvalloissa toimiva finanssipalveluyritys, jonka liiketoiminta rakentuu eläkkeisiin, varainhoitoon ja vakuutuksiin. Sen toimintaympäristö kattaa eläkesuunnitelmapalvelut, sijoitusten hallinnan, yksityishenkilöiden henkivakuutukset ja työkyvyttömyysvakuutukset, eläkkeet, trust- ja säilytyspalvelut sekä pankkituotteet yhteistyössä tytäryhtiöiden ja konserniyhteisöjen kanssa.
Tilikausi 2025 · muutos edellisvuodesta
Kehitys 2020–2025
Liiketoiminta
Osuus liikevaihdostaEläkesuunnitelmapalvelut, eläkkeet (annuities) ja niihin liittyvät tulotuotteet työnantajille ja yksityishenkilöille.
Palkkiopohjaiset sijoitusten hallinta- ja neuvontapalvelut julkisissa ja yksityisissä omaisuusluokissa.
Yksityishenkilöiden henkivakuutukset, työkyvyttömyysvakuutukset ja erikoissuojatuotteet.
Pankki-, säilytys-, pesänhoito- ja kassanhallintapalvelut, jotka liittyvät eläke- ja institutionaalisiin asiakkaisiin.
Konsernin sijoitukset, broker-dealer -toiminta sekä luovutetut tai ei‑ydintoiminnot.
Asiakkaat
Principal Financial Group palvelee työnantajia, jotka sponsorisoivat eläkesuunnitelmia, yksityisiä säästäjiä sekä institutionaalisia sijoittajia, jotka tarvitsevat sijoitusten hallintaa tai säilytyspalveluita. Yritys myy myös suojaustuotteita yksityishenkilöille ja jakaa monia tuotteita rahoitusneuvojien, välittäjien, broker-dealer -yksiköiden sekä konserniyhteyksien kautta. Sen trust- ja pankkipalveluita käyttävät eläkeosallistujat, suunnitelman sponsorit ja institutionaaliset asiakkaat, jotka tarvitsevat hallinnointia, säilytystä tai käteisratkaisuja.
Ostavat kirjanpito-, hallinnointi- ja osallistujapalveluja määriteltyihin kontribuutio- ja muihin suunnitelmiin
Ostavat IRA‑tilejä, eläkkeitä (annuities) ja rollover‑suuntautuneita käteisratkaisuja eläkekertymään ja -tuloon
Ostavat sijoitusten hallintaa osake-, korko-, kiinteistö- ja vaihtoehtoisissa omaisuusluokissa
Ostavat yksityishenkilöiden henkivakuutuksia, työkyvyttömyysvakuutuksia ja erikoissuojatuotteita
Ostavat pesänhoito-, säilytys- ja hallinnointipalveluja eläke- ja ei‑eläkevaroille
Strategia
Principal Financial Groupin strategiana on kasvattaa eläkkeisiin liittyviä varoja ja palkkiopohjaista liiketoimintaa käyttäen vakuutus- ja pankkikyvykkyyksiä asiakasuskollisuuden tukena. Se korostaa jakeluverkoston hyödyntämistä konsernin edustajien, itsenäisten välittäjien, broker-dealer -yhteistyökumppaneiden ja institutionaalisten suhteiden kautta sekä hallitsee sijoitusriskin varallisuus- ja vastuuvelkojen sovittamisen ja hajautettujen salkkujen avulla. Yhtiö pyrkii myös laajentumaan kansainvälisesti alueille, joissa sen eläke- ja varainhoitokyvykkyydet voidaan sopeuttaa paikallisiin markkinarakenteisiin.
Eläkevarat tuottavat toistuvia palkkioita, talletuksia ja ristiinmyyntimahdollisuuksia
AUM‑pohjaiset palkkiot hajauttavat tulovirtoja pois puhtaasta vakuutusriskistä
Pääsy välittäjiin, neuvonantajiin ja broker-dealer -verkostoihin laajentaa tuotteiden saatavuutta
Vakuutus- ja eläkevastuut vaativat vakaita sijoitustuottoja ja likviditeettiä
Maantiede
Principal Financial Groupin pääkonttori sijaitsee Yhdysvalloissa, ja suurin osa sen liiketoiminnasta syntyy siellä eläke-, vakuutus- ja varainhoitotoiminnoista. Yhtiöllä on myös kansainvälistä toimintaa, mukaan lukien valikoidut kehittyvät markkinat kuten Chile ja Meksiko, mikä tuo mukanaan valuutta- ja paikalliseen sääntelyyn liittyvää altistusta. Yrityksen sijoitusten hallintayksikkö palvelee asiakkaita sekä Yhdysvalloissa että ulkomailla, ja joidenkin tuotteiden sekä palkkiorakenteiden erot markkinoittain, kuten Chilen pakollinen eläkejärjestelmä, vaikuttavat toimintaan.
Riskit
Principal Financial Group on altis markkina-, luotto-, korko- ja vakuutusantamisen riskeille, koska monet tuotteet riippuvat sijoitusten tuotosta, vakuutuksenottajien käyttäytymisestä ja pitkäkestoisista vastuista. Lisäksi yhtiö kohtaa kyberturvallisuus-, toimittaja-, petos- ja kansainväliseen sääntelyyn liittyviä riskejä; ulkomainen toiminta lisää valuuttaan, poliittiseen tilanteeseen ja lainsäädäntöön liittyvää epävarmuutta. Muutokset pääomamarkkinoilla, vahinkokokemuksessa tai varausoletuksissa voivat merkittävästi vaikuttaa raportoituun tulokseen ja pääomavaatimuksiin.
- Korko- ja luottospreadiriskiVaikutus: KorkeaTodennäköisyys: Kohtalainen
Vakuutus- ja eläketuotteet nojaavat sijoitustuottoihin ja varallisuus-vastuu-matchingiin
Kohdistuu: Sijoitussalkku ja vakuutusvelvoitteet
- Kyberturvallisuus ja teknologian häiriötVaikutus: KorkeaTodennäköisyys: Kohtalainen
Yhtiö säilyttää arkaluonteisia asiakas- ja suunnitelmatietoja sisäisissä ja kolmansien osapuolten järjestelmissä
Kohdistuu - Vakuutusvaraus- ja korvauskokemusriskiVaikutus: KorkeaTodennäköisyys: Matala
Etujen, korvausten ja vakuutuksenottajien käyttäytymisen riippuvuus aktuaari‑oletuksista ja kokemuksesta
Kohdistuu - Kansainvälinen poliittinen ja sääntelyriskiVaikutus: KeskitasoTodennäköisyys: Kohtalainen
Kehittyvien markkinoiden toiminnot voivat altistua paikallisille uudistuksille, pääomakontrolleille ja lainsäädännöllisille muutoksille
Kohdistuu - Petos ja toimittajariippuvuusVaikutus: KeskitasoTodennäköisyys: Kohtalainen
Kolmansien osapuolten palveluntarjoajat ja petoksen tekijät voivat aiheuttaa tappioita, viivästyksiä ja mainevahinkoja
Kohdistuu
Kirjanpito
Harkinnanvaraiset erätVarausten arviot vaikuttavat raportoituun tulokseen ja voivat muuttua kuolleisuuden, irtisanomisten ja korvauskokemuksen mukaan
Vaikutus: Henkivakuutukset, työkyvyttömyys, eläkkeet ja pitkäaikaiset vakuutusvelvoitteet
Käyvän arvon muutokset voivat aiheuttaa tulosvaihtelua jälleenvakuutukseen liittyvissä saldoissa
Vaikutus: Realisoituneet voito/tappiot ja nettotulos
Hankitut liiketoiminnot ja raportointiyksiköt on testattava arvonalentumisen varalta käypiin arvoihin perustuen
Vaikutus: Tasearvot ja arvonalentumiskirjaukset
Takaisinperittävyys riippuu tulevasta verotettavasta tulosta ja verosuunnittelustrategioista
Vaikutus: Tuloverokulut ja oma pääoma
Johtajien harkinta liikkeeseenlaskijan laadusta ja takaisinmaksun näkymistä vaikuttaa sijoitusten kirjapitoarvoihin
Vaikutus: Sijoitustuotot ja pääomapositiot
Samankaltaisia listattuja yhtiöitä
Julkisesti listattuja yhtiöitä, joilla on samankaltainen liiketoiminta.
Prudential Financial, Inc
PRU · Life Insurance
Prudential Financial is a U.S.-based financial services company organized around insurance, retirement, and investment management businesses.
F&G Annuities & Life, Inc.
FG · Life Insurance
Primerica, Inc.
PRI · Life Insurance
MetLife, Inc
MET · Life Insurance
MetLife is a U.S.-based insurance and financial services group that sells life insurance, annuities, employee benefits and retirement solutions, while also…
Prudential Public Limited Company
PUK · Life Insurance
Prudential plc is an international life and health insurance group with asset management activities focused on Greater China, ASEAN, India and Africa.
Lincoln National Corporation
LNC · Life Insurance
Lincoln National Corporation is a U.S.
Päivitetty: 24.9.2026