Korko- ja luottospreadiriski
Vakuutus- ja eläketuotteet nojaavat sijoitustuottoihin ja varallisuus-vastuu-matchingiin
- Scope
- Sijoitussalkku ja vakuutusvelvoitteet
- Materiality
- high
Principal Financial Group Inc
Principal Financial Group on Yhdysvalloissa toimiva finanssipalveluyritys, jonka liiketoiminta rakentuu eläkkeisiin, varainhoitoon ja vakuutuksiin. Sen toimintaympäristö kattaa eläkesuunnitelmapalvelut, sijoitusten hallinnan, yksityishenkilöiden henkivakuutukset ja työkyvyttömyysvakuutukset, eläkkeet, trust- ja säilytyspalvelut sekä pankkituotteet yhteistyössä tytäryhtiöiden ja konserniyhteisöjen kanssa.
7,6 %
−3,1 %
| % | |
|---|---|
| Retirement and Income Solutions | 35% Eläkesuunnitelmapalvelut, eläkkeet (annuities) ja niihin liittyvät tulotuotteet työnantajille ja yksityishenkilöille. |
| Principal Asset Management | 25% Palkkiopohjaiset sijoitusten hallinta- ja neuvontapalvelut julkisissa ja yksityisissä omaisuusluokissa. |
| Benefits and Protection | 15% Yksityishenkilöiden henkivakuutukset, työkyvyttömyysvakuutukset ja erikoissuojatuotteet. |
| Principal Bank and Trust Services | 15% Pankki-, säilytys-, pesänhoito- ja kassanhallintapalvelut, jotka liittyvät eläke- ja institutionaalisiin asiakkaisiin. |
| Corporate and Other | 10% Konsernin sijoitukset, broker-dealer -toiminta sekä luovutetut tai ei‑ydintoiminnot. |
Principal Financial Group palvelee työnantajia, jotka sponsorisoivat eläkesuunnitelmia, yksityisiä säästäjiä ja institutionaalisia sijoittajia...
- Työnantajien sponsoroimat eläkesuunnitelmatprimary
Ostavat kirjanpito-, hallinnointi- ja osallistujapalveluja määriteltyihin kontribuutio- ja muihin suunnitelmiin
- Yksilölliset eläkesäästäjätprimary
Ostavat IRA‑tilejä, eläkkeitä (annuities) ja rollover‑suuntautuneita käteisratkaisuja eläkekertymään ja -tuloon
- Institutionaaliset ja vähittäisvarainhoidon asiakkaatprimary
Ostavat sijoitusten hallintaa osake-, korko-, kiinteistö- ja vaihtoehtoisissa omaisuusluokissa
- Vakuutuksenottajatsecondary
Ostavat yksityishenkilöiden henkivakuutuksia, työkyvyttömyysvakuutuksia ja erikoissuojatuotteita
- Trust- ja säilytysasiakkaatsecondary
Ostavat pesänhoito-, säilytys- ja hallinnointipalveluja eläke- ja ei‑eläkevaroille
Principal Financial Groupin pääkonttori sijaitsee Yhdysvalloissa, ja suurin osa sen liiketoiminnasta syntyy siellä...
- •Yhdysvallat on ydintori eläke-, vakuutus- ja varainhoitotoiminnoille
- •Valikoidut kehittyvät markkinat lisäävät kansainvälistä eläkkeisiin ja varainhoitoon liittyvää altistusta
- •Chile on merkittävä Yhdysvaltain ulkopuolinen markkina erillisellä palkkiomallilla
- •Meksiko ja muut kansainväliset toiminnot lisäävät sääntely- ja valuuttariskiä
- •Ulkomaisten tytäryhtiöiden tuomat AUM ja palkkiotuotot muunnetaan Yhdysvaltain dollareiksi
Principal Financial Groupin strategiana on kasvattaa eläkkeisiin liittyviä varoja ja palkkiopohjaista liiketoimintaa käyttäen...
01
Eläke- ja rollover‑varojen keräämisen lisääminen
Eläkevarat tuottavat toistuvia palkkioita, talletuksia ja ristiinmyyntimahdollisuuksia
02
Palkkiopohjaisen varainhoidon laajentaminen
AUM‑pohjaiset palkkiot hajauttavat tulovirtoja pois puhtaasta vakuutusriskistä
03
Jakelukumppanuuksien vahvistaminen
Pääsy välittäjiin, neuvonantajiin ja broker-dealer -verkostoihin laajentaa tuotteiden saatavuutta
04
Sijoitus‑ ja likviditeettidisciplin ylläpitäminen
Vakuutus- ja eläkevastuut vaativat vakaita sijoitustuottoja ja likviditeettiä
Principal Financial Group on altis markkina-, luotto-, korko- ja vakuutusantamisen riskeille, koska monet...
Kyberturvallisuus ja teknologian häiriöt
Yhtiö säilyttää arkaluonteisia asiakas- ja suunnitelmatietoja sisäisissä ja kolmansien osapuolten järjestelmissä
- Scope
- Asiakastiedot, maksut ja palvelun jatkuvuus
- Materiality
- high
Vakuutusvaraus- ja korvauskokemusriski
Etujen, korvausten ja vakuutuksenottajien käyttäytymisen riippuvuus aktuaari‑oletuksista ja kokemuksesta
- Scope
- Henkivakuutukset, työkyvyttömyys, eläkkeet ja suljetut vastuuportfoliot
- Materiality
- high
Kansainvälinen poliittinen ja sääntelyriski
Kehittyvien markkinoiden toiminnot voivat altistua paikallisille uudistuksille, pääomakontrolleille ja lainsäädännöllisille muutoksille
- Scope
- Chile, Mexico ja muut ei‑Yhdysvaltain toiminnot
- Materiality
- medium
Petos ja toimittajariippuvuus
Kolmansien osapuolten palveluntarjoajat ja petoksen tekijät voivat aiheuttaa tappioita, viivästyksiä ja mainevahinkoja
- Scope
- Vahinkojen käsittely, hallinnointi ja asiakastuki
- Materiality
- medium
Vakuutusvaraukset ja vakuutusetuuksiin liittyvät velvoitteet
Henkivakuutukset, työkyvyttömyys, eläkkeet ja pitkäaikaiset vakuutusvelvoitteet
Pidätettyjen varojen käypä arvo ja upotettu johdannainen
Realisoituneet voito/tappiot ja nettotulos
Liikearvon ja aineettomien hyödykkeiden arvonalentuminen
Tasearvot ja arvonalentumiskirjaukset
Siirtämättömien verosaamisten arvonalennusvarausten arviointi
Tuloverokulut ja oma pääoma
Luottotappioiden varaus kiinteän tuoton sijoituksissa
Sijoitustuotot ja pääomapositiot
: 11.8.2026